Se vam zdi, da so postopki za pridobitev kredita komplicirani? Pripravili smo vam vodič, ki vas v trinajstih korakih popelje do hipotekarnega kredita.

 

Nakup stanovanja je zaradi visokih stroškov skoraj praviloma povezan z najemom kredita. Najpogostejši obliki financiranja sta stanovanjski in hipotekarni kredit. Prednosti slednjega so daljša doba odplačevanja, upoštevanje več vrst prihodkov, zaradi ugodnejše obrestne mere pridobimo več sredstev, kot bi jih s klasičnim stanovanjskim kreditom ter dodatne možnosti zavarovanj kreditojemalca in s tem njegove družine.

 

Ker je najem hipotekarnega kredita nekoliko bolj zapleten, poleg tega pa moramo tovrstno odločitev dobro premisliti, vam v 13 korakih pregledno predstavljamo celoten postopek – od odločitve za investicijo, pridobitve nepremičnine, do izbrisa hipoteke.

 

1. Odločitev za nakup nepremičnine

 

2. Načrt financiranja:

– koliko lastnih sredstev imamo in koliko jih bomo lahko pridobili s kreditom;

– višino hipotekarnega kredita, ki je odvisna od kreditne sposobnosti, predračunske vrednosti investicije, vrednosti zastavljene nepremičnine in dobe vračila;

– pretehtati financiranje s hipotekarnim kreditom (prednosti pred stanovanjskim kreditom).

 

3. Izbor nepremičnine:

– samostojno (potrebujemo več časa in znanja);

– prek agencije (natančno se pozanimamo, kaj nam bo agencija omogočila v zameno za zaračunano provizijo, koliko si je pridrži pred nakupom in koliko po njegovi realizaciji);
– v obeh primerih je pomemben rokovnik izvedbe nakupa ter z njim povezano črpanje kredita in interkalarne obresti.

4. Posvet z bančnim svetovalcem:

– predstavitev možnosti in pogojev kreditiranja;

– ocena vaše kreditne sposobnosti (potrdilo delodajalca o višini osebnega dohodka, navedba honorarjev, prejetih rent in najemnin);

– izdelava informativnih izračunov;

– pojasnitev možnosti odplačevanja kredita s pomočjo kreditno sposobnega soplačnika (družinskega člana) in možnost najema stanovanjskega kredita za drugega družinskega člana;
– predložitev seznama dokumentov in dokazil, ki jih moramo pridobiti za najem kredita za posamezno vrsto nepremičnine glede na vaš status (zaposlen, upokojenec, kmet, …)

 

5. Odločitev o zastavitvi:

– nepremičnine, katere lastnik smo;

– nepremičnine, ki jo bomo kupili;

– nepremičnine, ki jo zastavijo naši družinski člani oziroma kdor koli, ki je lastnik

nepremičnine v Republiki Sloveniji, za kredit, ki ga bomo najeli (v tem primeru zastavitelji jamčijo za odplačilo kredita kot solidarni poroki).

 

6. Cenitev zastavljene nepremičnine:

– če bomo zastavili nepremičnino, ki jo bomo kupili s hipotekarnim kreditom, cenitev ni potrebna, saj je cena znana;

– ob zastavi nepremičnine, ki je že v naši lasti ali jo bo za nas zastavil kdo drug, prizna banka

le cenitev pooblaščenega bančnega cenilca.

 

7. Pridobitev dokumentov, ki potrjujejo lastništvo (katere vse potrebujemo, odvisno od tega, ali je zastavljena nepremičnina vpisana v zemljiško knjigo ali ne).

 

8. Notarska overitev kupoprodajne pogodbe:

– kupec in prodajalec jo skleneta pri notarju;

– pred tem se je dobro seznaniti z Zakonom o varstvu kupcev stanovanj in enostanovanjskih stavb.

 

9. Obvezna sklenitev požarnega zavarovanja zastavljene nepremičnine

10. Opcijska sklenitev dodatnega življenjskega zavarovanja in vinkulacija (poskrbimo za

varnost družine v primeru najhujšega).

11. Sklenitev pogodbe o najemu kredita in zavarovanju kredita s hipoteko:

– banka pri notarju preveri celotno kreditno dokumentacijo;

– banka preveri, kdo je v zemljiški knjigi vpisan kot lastnik;

– narok za sklenitev sporazuma strank za vzpostavitev zastavne pravice – ureditev hipoteke

in podpis kreditne pogodbe v obliki notarskega zapisa pri notarju.

 

12. Črpanje kredita:

– notar vloži predlog za vknjižbo zastavne pravice na nepremičnini in zaznambo izvršljivosti v zemljiški knjigi; naslednji kreditojemalca na banko prinese nov zemljiškoknjižni izpisek;
– banka preveri, ali je plomba banke za vknjižbo zastave pravice vpisana na 1. mestu, kar je prvi pogoj za črpanje kredita.

 

13. Odplačevanje kredita za nepremičnino:

– izbris hipoteke na nepremičnini po poplačilu vseh obveznosti.